認清“套路貸”本質 遠離“套路貸”陷阱

認清“套路貸”本質 遠離“套路貸”陷阱

發布日期:2020-11-27 瀏覽次數:4677

一、“套路貸”常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形

1)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

2)制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

3)故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認定違約,強行要求被害人償還虛假債務。

4)惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時,有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議,通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

5)軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。


二、如何防范套路貸

(1)增強風險防范能力。借錢要謹慎,不要輕易相信街頭小卡片、小廣告、電話短信、網絡廣告宣傳等選擇正規金融機構進行融資;可通過“國家企業信用信息公示系統”查詢企業經營范圍,查看企業是否有正規金融業務資質許可,必要時可向當地地方金融監管局、人民銀行、銀保監局等金融監管部門核實

(2)牢固樹立證據意識。不要簽署空白借款合同,不要簽署與實際借貸金額不符的協議,要認真查看借款協議,仔細研究是否存在與口頭宣傳不一致的條款,是否存在宣傳約定利息以外的手續費”“服務費”“違約金”等費用,對放貸方交付資金后又以“手續費”“保證金”“中介費”“行業規矩”等方式收回部分資金的,要求其出具相應收據。

(3)身陷危機時及時求助。如果已經陷入了套路貸的陷阱,首先確保人身安全,立即向公安機關請求幫助。


地方金融領域掃黑除惡專項斗爭舉報電話:3025158  舉報郵箱jrb0557@163.com

as真人登录注册